Само внутреннее распределение долга не делает супруга, не участвовавшего в кредитном договоре, новым должником банка. Для перевода долга, замены должника или изменения кредитного договора по-прежнему требуется согласие кредитора. Пункт 44 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан от 18 июня 2025 года также коррелирует с этим подходом. Однако данный пункт не создает презумпции общности любого кредита, полученного в браке или обеспеченного залогом общего имущества, и требует установления факта расходования средств на нужды семьи.